Tugevad globaalsed standardid hoiavad finantssüsteemi koos
IFinantsmaailmas on usaldus kõik. Kuid usaldus ei saa eksisteerida ilma selgete reeglite ja töökindlate süsteemideta, mis võimaldavad pankadel, ettevõtetel ja regulaatoritel täpselt teada, kes on kes. Siin astuvad mängu globaalsed organisatsioonid nagu Bank for International Settlements (BIS) ja Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) — ning põhjus, miks Legal Entity Identifier (LEI) on siin selleks, et jääda.
LEI kood
ei ole lihtsalt järjekordne regulatiivne nõue. See on osa ülemaailmsest pingutusest, mida juhib BIS ja tema võrgustik, et muuta finantsturud turvalisemaks, läbipaistvamaks ja tõhusamaks.
Mis on BIS ja miks see on oluline?
Rahvusvaheliste Arvelduste Pank (BIS) on sageli nimetatud „keskpankade pangaks“. See loodi 1930. aastal ning asub Baselis, Šveitsis. BIS koondab 63 keskpanka — sealhulgas Euroopa Keskpanga ja USA Föderaalreservi — ning katab umbes 95% maailma SKP-st.
BIS ei tegele otse üksikisikute või ettevõtetega. Selle ülesanne on kehtestada globaalse finantssüsteemi „reeglid“. BIS-i all tegutsevad kaks mõjukat komiteed:
- CPMI (Committee on Payments and Market Infrastructures), mis loob globaalseid standardeid makse- ja arveldussüsteemidele.
- Baseli Panga Järelevalve Komitee, mis määratleb rahvusvahelised pangandusstandardid (sh Baseli I, II ja III raamistikud).
Lühidalt: BIS on „katusorganisatsioon“, mis tagab, et finantssüsteemid püsiksid stabiilsed ja turvalised üle riigipiiride.
Kuidas GLEIF sobitub BIS-i ökosüsteemi
2008. aasta finantskriis paljastas, kui keeruline oli regulaatoritel ja turuosalistel jälgida riske ja mõista ettevõtete omavahelisi seoseid. Probleem oli lihtne, aga fundamentaalne: ühtset ja usaldusväärset viisi juriidiliste isikute tuvastamiseks ei olnud olemas.
Selle lahendamiseks tegi Financial Stability Board (FSB) ettepaneku luua Legal Entity Identifier (LEI). FSB on BIS-i koordineerimisel tegutsev rahvusvaheline organisatsioon
GLEIF ehk Global Legal Entity Identifier Foundation asutati 2014. aastal, et hallata LEI süsteemi. Selle missioon on tagada, et igal ettevõttel maailmas oleks kordumatu 20-kohaline kood, mida aktsepteeritakse üle piiride, regulaatorite ja süsteemide.
Seos on selge:
- BIS annab visiooni ja koordineerib globaalselt.
- FSB loob poliitika BIS-i raamistikus.
- GLEIF viib tehnilise lahenduse ellu ja sünnib LEI.
See tähendab, et LEI ei ole kohalik algatus, vaid osa globaalsest finantsarhitektuurist.
LEI, SWIFT ja maksete maailm
Kui räägime usaldusest piiriülestes finantstehingutes, ei saa me mööda vaadata SWIFT-ist, ülemaailmsest võrgustikust, mis käitab suure osa rahvusvahelistest pangaülekannetest.
SWIFT pakub turvalise kanali makseinstruktsioonide edastamiseks, kuid vajab usaldusväärset infot selle kohta, kes raha saadab ja kes saab. Just siin on LEI hädavajalik: see annab igale juriidilisele isikule unikaalse globaalse ID, mida regulaatorid, pangad ja partnerid saavad usaldada.
See ei ole teooria — paljud regulaatorid nõuavad LEI-d juba täna, näiteks:
- MiFID II / MiFIR Euroopa Liidus,
- Dodd-Frank Act USA-s.,
- ning teised reeglid Aasias ja mujal.
Praktikas tähendab see, et LEI muutub sama oluliseks finantstehingute jaoks nagu IBAN on pangakontode jaoks.
Mida see tähendab ettevõtetele ja pankadele?
Ettevõtete jaoks ei ole LEI numbri omamine ainult „linnukese“ tegemine regulatsiooni täitmisel. See näitab usaldusväärsust, läbipaistvust ja valmisolekut tegutseda rahvusvahelisel turul. Pangad, regulaatorid ja partnerid saavad teie identiteeti koheselt kontrollida, mis vähendab viivitusi, vigu ja riske.
Pankade jaoks aitab LEI vähendada operatsioonide keerukust ja tugevdada KYC (Know Your Customer) protsesse. Mitme erineva identifikaatori asemel saab kasutada ühtset, BIS-i ja GLEIF-i poolt toetatud globaalset standardit.
Tulevikku vaadates võib LEI saada igapäevase äritegevuse loomulikuks osaks. Digitaalse identiteedi süsteemide arenguga — sealhulgas uue verifiable LEI (vLEI) kasutuselevõtuga — võib LEI-d kasutada kõiges alates pangakonto avamisest kuni piiriüleste nutilepingute allkirjastamiseni.
Miks LEI on tulnud, et jääda
Suures plaanis on asi lihtne: LEI ei ole mööduv trend. See sündis finantskriisi õppetundidest, töötati välja BIS-i suunamisel ja seda haldab GLEIF. Selle eesmärk on selge — muuta finantsturud läbipaistvamaks, turvalisemaks ja usaldusväärsemaks.
Maailmas, kus raha liigub hetkega üle piiride ja riskid levivad kiiremini kui kunagi varem, on globaalsed standardid nagu LEI hädavajalik infrastruktuur. Need on nähtamatu kiht, mis hoiab süsteemi koos.
Ettevõtete jaoks tähendab see, et LEI ei ole lihtsalt kood — see on teie pass globaalsesse finantsmaailma.