FATF-i „Travel Rule“ (soovitus 16) nõuab finantsasutustelt teatud tehingute puhul teabe lisamist saatja ja saaja kohta.
Käesolev artikkel selgitab, mida see reegel praktikas tähendab, miks võib FATF-i „Travel Rule“ täitmine olla keeruline ja kuidas struktureeritud identifikaatorid, nagu LEI, aitavad seda väljakutset lahendada.
Mis on FATF-i „Travel Rule“?
FATF-i „Travel Rule“ on globaalne standard (soovitus 16), mis nõuab finantsasutustelt, et teatud finantstehingute puhul, eriti piiriüleste maksete korral, lisataks kontrollitud teave nii makse algataja kui ka saaja kohta.
Selle eesmärk on muuta tehingud läbipaistvamaks ja paremini jälgitavaks ning vähendada rahapesu ja terrorismi rahastamise riske.
Mis on FATF ja kust on „Travel Rule“ pärit?
Financial Action Task Force (FATF) on 1989. aastal G7 riikide poolt loodud rahvusvaheline organisatsioon. Selle eesmärk on töötada välja ülemaailmsed standardid rahapesu ja terrorismi rahastamise vastu võitlemiseks.
FATF ei kehtesta seadusi otse. Selle asemel annab ta välja soovitusi, mille riigid võtavad üle oma regulatiivsetesse raamistikesse. Nende kaudu kujuneb ka see, kuidas finantsasutused igapäevases praktikas tegutsevad.
Üks neist standarditest on soovitus 16, mida tuntakse kui „Travel Rule“ reeglit.
„Travel Rule“ nõuab, et teatud finantstehingutega kaasneks kindel teave nii saatja ehk algataja kui ka saaja ehk kasusaaja kohta. See tähendab, et makse ei ole enam ainult raha liikumine, vaid hõlmab ka identiteediandmete edastamist.
FATF-i soovitusi uuendati märkimisväärselt 2012. aastal, mil soovitus 16 tugevnes kui maksete läbipaistvuse ülemaailmne standard.
2019. aastal täpsustas FATF, et samad põhimõtted kehtivad ka virtuaalväärtpaberite teenusepakkujatele (VASP), sealhulgas krüptovahetustele ja rahakotiteenuse pakkujatele. Sellega laiendati „Travel Rule“ reeglit traditsioonilisest pangandusest ka digitaalsesse finantskeskkonda.
Ametlike üksikasjade saamiseks vaadake FATF-i soovituse 16 juhiseid.
Mida FATF-i „Travel Rule“ praktikas nõuab?
FATF-i soovitus 16 nõuab finantsasutustelt, et tehingutega kaasneks konkreetne teave nii algataja kui ka saaja kohta.
See nõue kehtib eelkõige piiriüleste maksete puhul ning alates 2019. aasta täpsustusest ka paljude virtuaalvarade ülekannete suhtes.
Praktikas tähendab see, et finantsasutused peavad tagama tehingu osapoolte selge tuvastamise, andmete täpsuse ja täielikkuse ning selle, et vajalik teave oleks vajaduse korral kättesaadav järelevalveasutustele.
Eesmärk on muuta finantstehingud paremini jälgitavaks ja vähendada võimalust vahendeid anonüümselt liigutada.
Tõeline väljakutse ei ole reegel, vaid andmed
„Travel Rule“ on oma olemuselt lihtne.
Tegelik keerukus tekib selle rakendamisel erinevates süsteemides, riikides ja tehnoloogilistes keskkondades.
Ettevõtete tuvastamiseks puudub ühtne globaalne standard. Seetõttu peavad organisatsioonid toime tulema killustatud andmete, ebaühtlaste vormingute ja raskustega vastaspoolte usaldusväärsel kontrollimisel piiriüleselt.
Paljud vanemad süsteemid ei toeta struktureeritud identiteediandmete töötlemist ning praktikas kasutatakse endiselt manuaalseid protsesse või mittetäielikke andmekogumeid.
See toob kaasa operatiivriske, aeglustab töövooge ja tekitab ebakindlust nii auditite kui ka vastavuskontrollide käigus.
Siin sobitub LEI loomulikult
Juriidilise isiku identifikaator ehk LEI on globaalne kood, mis on loodud finantstehingutes osalevate juriidiliste isikute üheseks tuvastamiseks.
LEI-süsteemi toetab Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), mis tagab, et üksuse andmed on standarditud, kontrollitud ja globaalselt kättesaadavad.
Erinevalt nimedest või organisatsioonide sisemistest identifikaatoritest on LEI standardne, rahvusvaheliselt tunnustatud ja seotud kontrollitud viiteandmetega.
LEI kasutamine aitab organisatsioonidel liikuda struktureeritud identiteedi suunas. See võimaldab vastaspooli järjepidevalt tuvastada ka siis, kui tehingud toimuvad eri riikide ja süsteemide vahel.
Tulemuseks on suurem tuginemine masinloetavatele andmetele, vähem manuaalset kontrolli ja parem andmekvaliteet tehinguvoogudes.
Kui soovite lihtsat ülevaadet, vaadake, mis on LEI ja kuidas see töötab.
Tegelikkuse kontroll: FATF ei nõua LEI kasutamist.
Küll aga lahendab LEI otseselt probleemi, mille „Travel Rule“ esile toob, ehk ühtse ja usaldusväärse globaalse identifikaatori puudumise juriidiliste isikute jaoks.
Mida see praktikas tähendab
Finantssüsteemid liiguvad järk-järgult nimepõhiselt tuvastamiselt kontrollitud ja struktureeritud identiteediandmete suunas. Sama suunda peegeldab ka Rahvusvaheliste Arvelduste Panga (BIS)
töö, mis keskendub piiriüleste maksete tõhususe ja andmete standardimise parandamisele.
Praktikas tähendab see vähem ebakõlasid, usaldusväärsemat andmevahetust üle riigipiiride ja sujuvamat tehingute töötlemist. Samal ajal paraneb ka läbipaistvus nii vastavusmeeskondade kui ka regulaatorite jaoks.
Ettevõtete vaates tähendab see, et struktureeritud identiteet muutub üha olulisemaks, isegi siis, kui otsene regulatiivne kohustus puudub.
KKK
Kas FATF-i „Travel Rule“ on kohustuslik?
FATF-i „Travel Rule“ on algselt soovitus. Samas on paljud riigid selle oma seadustesse üle võtnud, mistõttu on see nendes jurisdiktsioonides tegutsevatele finantsasutustele praktikas kohustuslik.
Kas FATF nõuab LEI kasutamist?
FATF ei nõua LEI kasutamist. Küll aga võib LEI aidata organisatsioonidel täita „Travel Rule“ nõudeid, kuna see pakub struktureeritud ja kontrollitud andmeid juriidiliste isikute kohta.
Kokkuvõte
FATF-i „Travel Rule“ on osa laiemast muutusest selles, kuidas finantssüsteemid identiteeti käsitlevad.
Fookus liigub eemale struktureerimata tekstipõhisest tuvastamisest standarditud ja kontrollitavate andmete suunas, mida saab globaalselt jagada ja töödelda.
Kuigi LEI ei ole FATF-i soovituse 16 järgi kohustuslik, sobitub see loomulikult sellesse arengusse ja aitab lahendada andmetega seotud põhiprobleeme.
LEI ei ole ainult vastavustööriist. See on osa kujunevast globaalsest infrastruktuurist, mis toetab usaldusväärset äriidentiteeti.
Euroopa Liidus toetuvad ametiasutused, näiteks Euroopa Väärtpaberiturujärelevalve (ESMA), läbipaistvuse ja järelevalve tagamisel üha enam struktureeritud üksuse andmetele.
Kui teie organisatsioon osaleb piiriülestes tehingutes, on mõistlik selleks varakult valmis olla. LEI System aitab teil LEI kiiresti veebis registreerida või olemasolevat LEI-d enne selle aegumist uuendada, et teie ettevõtte andmed püsiksid täpsed ja kasutatavad.