Mis on KYB?
KYB ehk „Tunne oma äriklienti“ (Know Your Business) on protsess, mille käigus kontrollitakse äripartnerite, tarnijate ja klientide identiteeti, omandistruktuuri ja õiguslikku staatust – nii enne ärisuhte alustamist kui ka selle ajal.
KYB arenes välja laiemast KYC (Tunne oma klienti) raamistikust. KYC hõlmab kliendi hoolsusmeetmeid üldiselt, kehtides nii eraisikutele kui ka juriidilistele isikutele. KYB on spetsiifilisem: see keskendub konkreetselt juriidilistele isikutele. Põhiküsimus ei ole ainult selles, kes on üksikisik, vaid milline on ettevõte tegelikult, kes on selle omanik ja kes tegutseb selle nimel.
KYB tekkis vastusena selgele regulatiivsele lüngale. Aastakümneid kontrolliti üksikisikute identiteeti rangelt, samas kui ettevõtted tegutsesid palju leebemate nõuete alusel. Selle tulemusena muutusid juriidilised isikud vahendiks rahapesu, terrorismi rahastamise ja muu finantskuritegevuse varjamisel. Euroopas täitsid regulaatorid selle lünga 2017. aastal neljanda rahapesuvastase direktiiviga (AMLD4). Ameerika Ühendriikides kehtestas FinCEN KYB reeglid 2016. aastal kliendi hoolsusmeetmete nõuete kaudu.
Mida KYB protsess hõlmab
KYB ei ole ühekordne kontroll enne lepingu allkirjastamist. See on struktureeritud protsess, mis koosneb mitmest eri komponendist.
Esimene samm on ettevõtte identiteedi kontrollimine. Tuleb kinnitada, et äripartner on registreeritud juriidiline isik ja et tema ametlik nimi, aadress ning registrikood ühtivad ametlike äriregistrite andmetega.
Teine komponent on tegelike kasusaajate tuvastamine. Need on isikud, kes ettevõtet tegelikult omavad või kontrollivad. Omandisuhted kulgevad sageli läbi mitme juriidiliste isikute kihi, mistõttu on see protsessi üks keerukamaid osi.
Kolmas komponent on riskihindamine: äripartneri kontrollimine sanktsioonide nimekirjade, poliitiliselt mõjukate isikute (PEP) andmebaaside ja negatiivse meediakajastuse suhtes.
Neljas komponent on pidev seire, mida sageli alahinnatakse. Ettevõtted muutuvad aja jooksul. Omandistruktuurid nihkuvad, aadressid muutuvad ja õiguslik staatus võib teiseneda. Partner, kes läbis kontrolli aasta tagasi, võib täna olla hoopis teises olukorras.
Peamine praktiline väljakutse: killustatud andmed
Suurim takistus KYB-protsessis ei ole soovimatus partnereid kontrollida, vaid andmete killustatus globaalses ärikeskkonnas.
Igal riigil on oma äriregister, oma andmevorming, oma keel ja oma valideerimisreeglid. Sama ettevõtte nimi võib erineda olenevalt sellest, millist allikat kasutatakse. Jurisdiktsioonid kohaldavad ka erinevaid künniseid: üks võib määratleda tegeliku kasusaajana isiku, kellele kuulub üle 25% ettevõttest, teine kasutab 10% künnist.
Süsteemid, mis peavad äripartnereid automaatselt tuvastama, vajavad ühtset ja globaalselt tunnustatud identifikaatorit. Ilma selleta on vead, dubleerimised ja andmelüngad vältimatud.
Kuidas LEI-kood toetab KYB-protsessi
LEI-kood on 20-kohaline tähtnumbriline identifikaator, mis tuvastab unikaalselt mis tahes juriidilise isiku. See on seotud kontrollitud viiteandmetega, sealhulgas üksuse ametliku nime, registreeritud aadressi ja omandistruktuuriga. Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) haldab neid andmeid globaalselt, tagades nende avalikkuse, masinloetavuse ja standardiseerituse.
GLEIF kirjeldab LEI-süsteemi kui tööriista, mis toetab nutikamaid, odavamaid ja usaldusväärsemaid otsuseid selle kohta, kellega äri teha. Samuti parandab see andmete kvaliteeti klientide pardalevõtmisel, KYC/KYB töövoogudes ja piiriüleses tarneahela juhtimises.
KYB kontekstis tähendab kehtiv LEI seda, et ettevõte on ühendatud kontrollitud identiteediandmetega. Süsteemid saavad neid andmeid automaatselt pärida GLEIF-i globaalsest LEI-indeksist, välistades vajaduse aeglaste ja veaohtlike käsitsi kontrollide järele.
Lisaks sisaldavad LEI 2. taseme andmed teavet omandistruktuuri kohta, hõlmates otseseid ja lõplikke emaettevõtjaid. See toetab otseselt tegelike kasusaajate tuvastamist. Sama vajadus struktureeritud identiteediandmete järele piiriülestes tehingutes on ka FATF-i reegel (Travel Rule) aluseks, mida käsitleme eraldi artiklis.
Pidev seire ja LEI kehtivus
LEI-süsteem sisaldab iga-aastast uuendamisnõuet, mis muudab selle eriti kasulikuks pidevaks KYB-seireks. GLEIF-i reeglite kohaselt tuleb LEI-d igal aastal uuendada ja üksuse andmeid kinnitada. Kehtiv LEI annab seega märku, et andmed on ajakohased. Aegunud LEI viitab seevastu sellele, et kirjet pole värskendatud, mis on iseenesest riskiindikaator igas KYB-protsessis.
See muudab LEI staatuse jälgimise lihtsaks osaks pidevast seire töövoogust.
KYB, LEI ja tehisintellekt
Kaasaegsed KYB-lahendused kasutavad üha enam tehisintellektil põhinevat automatiseerimist. Tehisintellekti tööriistad suudavad hallata registrikontrolle, tegelike kasusaajate tuvastamist ja sanktsioonide skaneerimist suures mahus. Nende tõhusus sõltub aga otseselt sisendandmete kvaliteedist.
Tekstipõhine ettevõtte nimi ei ole masina jaoks usaldusväärne identifikaator. LEI-kood on. Kui süsteem kasutab äripartneri tuvastamiseks LEI-d, pärib see kõik seotud andmed GLEIF-i andmebaasist automaatselt, ilma käsitsi sekkumiseta. Uurime seda seost lähemalt oma artiklis selle kohta, miks tehisintellekt vajab usaldusväärset äriidentiteeti.
Kehtiva LEI-ga ettevõtted on seetõttu automatiseeritud KYB-süsteemides selgemalt tuvastatavad ja kergemini integreeritavad.
Kellele KYB on suunatud?
KYB on regulatiivne nõue finantsasutustele, makseteenuse pakkujatele ja teistele reguleeritud üksustele. Sellised raamistikud nagu MiFID II, EMIR ja DORA nõuavad kõik vastaspoolte kohta kontrollitud identiteediandmeid.
Rangelt reguleeritud sektoritest väljaspool on KYB muutumas standardpraktikaks ka laiemalt. Ettevõtted, mis haldavad suuri tarnijavõrgustikke, tegutsevad piiriüleses kaubanduses või kasutavad äriüksusi ühendavaid platvorme, rakendavad KYB-d üha enam oma standardse riskijuhtimise osana.
Praktiline samm
Kui teie organisatsioon on seotud piiriüleste tehingute, tarnijate haldamise, finantsturgude või mõne reguleeritud sektoriga, on mõistlik hoida oma LEI-kood kehtiv ja ajakohane.
Kehtiv LEI muudab teie ettevõtte KYB-protsessides selgemalt tuvastatavaks, vähendab takistusi partnerite pardalevõtmisel ja toetab integreerimist süsteemidega, mis tuginevad LEI-põhisele tuvastamisele.
Saate registreerida LEI või uuendada oma olemasolevat LEI-d vaid mõne minutiga.